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O ENIGMA PRIMO RICO | Pt. 1 (o enigma pagou R$ 100 MIL)

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– – – – – Canal do Cellbit (que me ajudou a fazer esse enigma: https://www.youtube.com/user/CellBits)

O enigma do primo foi um enigma realizado no terceiro desafio dos 21 dias: lives que eu fiz durante 21 dias, às 5h06 da manhã, no Instagram.

Quem resolvesse primeiro o enigma ganharia, acredite se quiser, um total de R$ 100 mil.

Só que, claro, quando o prêmio é alto, a dificuldade também é.

O enigma já teve um ganhador, e o intuito desse vídeo é detalhar como se resolvia esse enigma, e como o ganhador juntou todas as partes do enigma para, ao final dele, conseguir os sonhados R$ 100 mil.

Não sei se haverá mais enigmas, mas, caso quiser tiver a oportunidade de participar, terá de me acompanhar no Instagram: http://bit.ly/instagram_primo

Esse é o primeiro vídeo, de uma série de três. Até o próximo!

Como economizar PELO MENOS 30% da sua renda em 6 MESES! Com 3 passos PRÁTICOS!

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A realidade é que os vídeos apresentam o óbvio que funciona. Mas mesmo sendo óbvio, e mesmo funcionando, as pessoas não conseguem.

Por quê?

Porque, para que os passos pra você economizar dinheiro, e os passos pra fazer com que você pare de gastar todo o seu dinheiro funcione, só os passos não funcionam.

Você, antes disso, precisa estar de acordo com as premissas para que esses passos aconteçam.

Então, antes que continuemos esse vídeo para seguir com os passos que você precisa pra começar a ganhar dinheiro e guardar pelo menos 30% do seu salário, você precisa ter em mente 3 coisas:

1) Você vai precisar realizar sacrifícios
2) Você vai precisar construir o seu mindset
3) Você vai precisar ter uma noção de tempo

A 1 é simples: você vai precisar sacrificar a sua zona de conforto e o seu padrão de vida atual pra fazer as coisas darem certo.

Não adianta querer economizar, se você não está disposto a sacrificar. Você não vai aguentar.

2: isso funciona que nem a academia. Se o seu mindset não está formado, você pode até conseguir num mês ou no outro, mas você não mantém a consistência.

A consistência de resultado só vem quando a sua mente está preparada.

3: A sua noção de tempo é muito importante.

Você precisa entender que a recompensa ela vem com o tempo. Se você economiza 0, dificilmente no primeiro mês você vai conseguir já economizar 30% do seu salário, mas é possível você conseguir 5%.

O que importa é você entender que esse jogo você ganha com o tempo.

Entendendo isso, e se certificando que você é capaz de cumprir esses pré-requisitos, podemos seguir adiante:

E, para o que eu vou te explicar daqui em diante, eu tenho uma grande surpresa:

Passo inicial: Fotografia

– Aqui, nós criamos uma fotografia da nossa situação atual.

– Isso ajuda a entendermos exatamente em qual parte do nosso orçamento está o problema.

Qual a melhor forma de fazer a fotografia? Planilha de Orçamento.

Mas, aqui tem uma coisa que é muito útil pra você fazer:

1) Separar os seus gastos em ativos e passivos:

– A ideia é, primeiro, entender quais itens do seu orçamento são ativos, ou seja, colocam dinheiro no seu bolso, e qual deles são apenas passivos, ou seja, retiram dinheiro do seu bolso.

2) Separar todos os itens do seu orçamento em ordem de prioridade:

Fato é que todo mundo que está vendo esse vídeo tem diferentes prioridades na vida.

3) Se pague primeiro

– Uma vez que tenha entendido exatamente o que está te trazendo problemas no orçamento, você precisa mudar uma pequena coisa que faz muita diferença:

Se pague primeiro.

Agora, vamos supor alguns cenários pra entendermos o processo:

Salário: R$2k
Quanto você guarda: 10% do salário (R$200)
Objetivo: Chegar nos R$100 mil em 10 anos
Rentabilidade: supondo uma rentabilidade de 7% ao ano.

Quanto teria em 10 anos? R$34.603,77.

E 20% do salário? (R$400)
R$69.207,55

E 30% do salário? (R$600)
R$103.811,33

Ou seja, nessa meta de ter R$100 mil em 10 anos, com um salário de R$2.000,00 mensais, você precisaria economizar pelo menos 30% do salário pra você conseguir o seu objetivo. Você precisaria escalar até lá.

Só que aí, você tem que fazer a relação: quanto mais % você precisa economizar, mais sacrifício você tem que fazer.

Veja que tudo é uma relação de sacrifício x tempo x objetivo

Se você, por exemplo, não quisesse sacrificar mais de 10% do seu salário, seria possível chegar à R$100 mil?

Seria, mas em 19 anos e 8 meses, e não mais em 10 anos.

Então, veja que ao sacrificar 20% a mais (pra chegar nos 30%), você economizou basicamente 9 anos e 8 meses pra chegar no seu objetivo.

Mas aí, vamos supor um outro caso: seu objetivo não é 100 mil. É 1 milhão.

Com 10% de um salário de R$2k, quando que é possível?

Em 49 anos e 8 meses. Se você tem 30 anos hoje, esse tempo de espera significa passar da expectativa média do brasileiro hoje, que é 75 anos. Ou seja: a situação fica difícil.

Logo, você entende que esse exercício, até mais do que te ajudar a entender como e onde economizar dinheiro, te ajuda a entender também se você precisa de fato ganhar mais dinheiro.

Tenho certeza que vendo esse vídeo e absorvendo tudo, é questão basicamente do tempo e do sacrifício que você vai por nesse vídeo.

TESOURO SELIC OU FUNDO PRA RESERVA DE EMERGÊNCIA? Qual opção escolher?

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– – – – – – Estamos em outubro de 2019, e, você sabe, a taxa Selic continua caindo.

– Com essa queda, muitas pessoas (muitas mesmo) começaram a se perguntar se o Tesouro Selic continua sendo uma boa opção de investimento, ou não.

– Semana passada, eu soltei um vídeo em que eu mostro que sim, o Tesouro continua rendendo mais que a poupança, mesmo com a Selic em 4,5% a.a.

– Só que, apesar disso, ainda ficou a pergunta: será que agora, com a Selic nesse patamar, não há um investimento melhor que o Tesouro Selic pra reserva de emergência?

– Primeiro, pra você entender exatamente qual a melhor opção pra reserva de emergência, você precisa entender o que esse tipo de investimento tem como objetivo.

– Por que, o que é uma reserva de emergência? É um investimento que basicamente serve pra te resguardar em caso de qualquer imprevisto.

– E quando digo qualquer, é qualquer mesmo. O pessoal tem costume de achar que por ter emprego estável acha que não precisa, ou porque ainda não paga as contas de casa e por isso não precisa, mas tá errado. Precisa.

Só que, pensa assim: se é um investimento que serve pra te salvar em casos de imprevisto, ele precisa ter atributos muito específicos. Se você investir em algo com muito risco, você pode acabar se estrepando perdendo o dinheiro que devia ser o seu salvador. E se você investir em algo que demore muito pra você ter de volta, aí será muito difícil você ter esse dinheiro a tempo em caso de emergência.

– Então, em suma, a reserva de emergência:

1) Precisa ter uma liquidez alta, pra ser um investimento suficientemente capaz de te resguardar em caso de emergência.

2) Precisa ter uma segurança muito alta, pra você ter certeza que pode contar com o dinheiro em caso de necessidade.

3) Ter rentabilidade pelo menos mais que a poupança (só não pode ser muito porque um investimento com liquidez alta e segurança alta impõe um retorno baixo, pelo baixo risco corrido no investimento)

AS 12 REGRAS DO DINHEIRO! (que são essenciais para SER RICO)

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1) Dinheiro é um meio:

– Tirar a ideia de que o seu fim, o seu objetivo, tem que ser o dinheiro.

– O dinheiro é um meio para atingir um fim (por exemplo, liberdade)

2) Não perca dinheiro:

– Frase do Warren Buffett;

– As pessoas interpretam a frase errado: não é que você não deve errar nunca, é que você deve perder o mínimo possível;

– Se você tem R$100 e perde R$50, você perdeu 50% do seu patrimônio. Pra chegar à R$100 novamente, você precisa ganhar R$50, o que significa ganhar 100% o valor do seu patrimônio.

– Isso não quer dizer que vc deve aportar tudo em renda fixa, mas quer dizer para que você administre seus riscos.

– Tem gente que entra em pirâmide apostando tudo pra querer sair antes da pirâmide quebrar, ou gente que investe em ações muito duvidosas pela ganância de ter dinheiro rápido… Pode ser que dê certo, mas se e quando der errado, o prejuízo vai ser enorme, e o trabalho pra recuperar muito maior.

3) Ganância, medo e impaciência geram prejuízos:

Existe um caso muito bom pra falar dessa regra: as ações da empresa Mundial.

Mundial, em 2011, era uma empresa conhecida por fabricar alicates e tesouras. A empresa, aparentemente, não tinha nada muito forte que caracterizasse ela como uma baita oportunidade no mercado.

Mesmo assim, ela foi palco de um dos casos mais bizarros da bolsa:

No dia 01/03/2011. Nesse dia, as ações da empresa fecharam no preço de R$ 29,00.

1 mês depois, no dia 20/04/2011, as ações já estavam com o preço de R$ 47,20, uma alta de incríveis 62,76%.

A empresa não tinha nada demais, mas aqui já estava chamando a atenção.

Até que no dia 19/07/2011, as ações da Mundial estão cotadas a um preço absurdo de R$ 841,20. Uma valorização de – pasme! – 2800,69%.

Para você ter uma ideia, a MNDL3 era uma ação que antes do “boom” tinha no máximo 10 negociações por dia, e depois do “boom” passou a bater até mesmo 5.000 negociações num único dia, superando empresas como Petrobrás e Vale.

Mais tarde, foi revelado que esse aumento nos preços da Mundial tinha um motivo: fraude. O presidente da empresa e mais nove agentes de investimentos manipularam o preço das ações na bolsa.

4) Te ensinaram errado a fórmula para guardar dinheiro:

Receita – Investimento = Despesa

5) Dinheiro não é a raiz de todo mal:

Saber destinar essa potência para o bem (e para ganhar dinheiro com o seu próprio dinheiro, fazendo dele o seu servo), é a forma correta de lidar com o dinheiro.

6) Não use dinheiro sem tê-lo;

7) Regra da Semeadura:

– Pra colher qualquer coisa, primeiro você precisa plantar.

– Com dinheiro essa lógica se mantem a mesma. Pra você conseguir dinheiro, primeiro você precisa plantar aquilo que dá dinheiro.

– Frase de efeito: Todo mundo, sem exceção, colhe o que planta. E quem planta absolutamente nada, colhe absolutamente nada.

8) Comece agora:

O seu “eu” daqui 10 anos se arrependerá de você não ter começado hoje. E muito.

9) Foco nos aportes:

– Manter a disciplina e continuar aportando dá muito mais retorno
– Investindo inicialmente R$1000, e mensalmente R$100, durante 36 meses com a taxa de 10% ao ano, os aportes vão representar cerca de 65% do resultado final.

10) Ganhar dinheiro não é olhar bola de cristal:

– O futuro é incerto. Não adianta querer ficar prevendo o futuro, querendo acertar o cu da mosca quando a próxima crise vai chegar, etc.

– O jogo não é prever quando o incerto chegar, mas estar preparando pra quando ele chegar.

Quem vive olhando pra bola de cristal, está fadado a comer caco de vidro.

11) Economizar no cafezinho não te deixa rico:

– Economizar no gasto burro é burrice. Você não vai ficar ricando economizando todos os cafezinhos da sua vida.

12) Compre ativos:

– Pessoas compram passivos achando que são ativos. Elas não procuram fazer o dinheiro trabalhar pra elas – elas só querem guardar até conseguir entrada pra alguma coisa.

– O dinheiro não trabalha quando tudo o que você faz com que ele é adquirir passivos.

5 DINHEIROS que você PODE TER e NÃO SABIA!

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– – – – – Finclass – Aprenda como começar a investir com Thiago Nigro, Bruno Perini e Breno Perrucho: http://bit.ly/ytbcthiago_finclass

Link MaxMilhas: http://bit.ly/2lA94A8
Link Primocast #32 – O Rei das Milhas (Max Oliveira) https://spoti.fi/2kgnZzn

1. Cartão de Credito

Uma percepção errada que as pessoas têm do cartão de crédito é achar que ele é um causador de problemas – o responsável pelo seu endividamento.

Na realidade é ao contrário: o cartão pode te ajudar a controlar seus gastos, e até mesmo te ajudar a ganhar uma grana que você não tinha. Como?
Acumular pontos!

Por exemplo:
Imagine que o Gui quer comprar o novo iphone, que custa R$6.000 Beleza?

Se ele comprar pela internet, numa loja parceira do clube de fidelidade, que esteja com uma promoção em que se recebe 10 milhas por real gasto, ele receberia 60.000 milhas. Isso, sem falar dos pontos que ele já receberia ao comprar usando o cartão de crédito.

Diferente do Kaique, o Gui trabalha muito, e por isso não vai viajar com as milhas. Por isso ele resolveu vender essas 60.000 milhas na MaxMilhas.

O preço das milhas é variável de acordo com a época da venda e com o programa de fidelidade, sendo que você que define seu preço de venda. Considerando que ele vendeu cada
1.000 milhas por R$28,00. Ele recebeu R$1.680,00 por elas.

Dessa forma, o smartphone custou pro Gui, na verdade, R$4.320,00. 28% mais barato! Melhor que comprar na gringa, hein?

Bom, pra vender suas milhas é muito fácil, é só acessar o site da MaxMilhas , clicar em “Vender Milhas”, fazer seu cadastro gratuito e definir o preço e a quantidade de milhas do seu programa de fidelidade.

Se você estiver precisando de grana rápida, você tem duas opções: colocar um preço abaixo do sugerido na venda convencional ou optar pela venda rápida.

Mas se você tiver tranquilo e quiser ganhar uma graninha a mais é só colocar o valor um pouco acima da média sugerida na venda convencional.

Então, Primos, vou deixar o link na descrição pra vocês conhecerem a plataforma e venderem
suas milhas, beleza?
2. CPF na nota
A Nota Fiscal Paulista basicamente é um programa do governo, criado ainda lá em 2007, como
um programa para combater a sonegação de impostos no Brasil.

-3. Subscrição de Ações

– A subscrição de uma ação acontece quando uma empresa quer aumentar o seu capital social. Dessa forma, a empresa aumenta o seu número de ações disponíveis no mercado e cede, ao investidor que já possui ações da empresa na bolsa de valores, um direito de
subscrever, ou seja, adquirir novas ações por um preço que é geralmente mais barato do que o preço praticado no mercado.
Por isso, o investidor tem um bônus: ele consegue ter mais ações da empresa e pagar menos por isso do que faria normalmente, e isso já sem os custos como corretagem, etc.

A HISTÓRIA POR TRÁS DO PRIMO RICO!

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Quando você está começando um negócio, você tem um grande problema:

Muitas das pessoas a sua volta, simplesmente não acreditam em você. Te desencorajam.

Isso, muitas vezes, não é por mal. Como elas se importam com você, elas sempre prezam pelo caminho mais seguro.

O problema é que, por outro lado, não são os caminhos mais seguros que trazem os melhores resultados no longo prazo.

É só ver o mercado de ações/bolsa de valores/mercado financeiro num geral: as aplicações que rendem mais não são as mais seguras.

Mas aí surge o ponto: como fazemos pra seguir e mudar esse problema?

Simples: precisamos comprar a ideia, e depois vender essa ideia para as pessoas próximas de nós.

Foi assim, por exemplo, que começou o canal do o primo rico.

O canal começou porque a Camila, minha namorada, me vendeu a ideia de criar um canal no youtube sobre investimentos.

Na época eu trabalhava como assessor, e era um cara muito técnico, e sinceramente, não concordava muito que esse tipo de conteúdo ia viralizar. Achava também que o interesse do brasileiro por educação financeira, apesar de haver necessidade, não era algo que gerasse interesse.

Mesmo assim, conversamos, e eu comprei a ideia. E olha onde o primo chegou hoje.

Também é muito importante entender que nesses momentos, existem atritos. Nesses momentos, é bom pensar que a decisão já foi tomada. Não fique gerando atritos por nada.

ALGUÉM JÁ FICOU RICO POR ACORDAR ÀS 5 DA MANHÃ?

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Recentemente, o 5 am club (a ideia que veio do “o milagre da manhã”) ganhou muita força quando falamos de motivação e desenvolvimento pessoal.

Eu mesmo, como você deve saber, tenho participado desse movimento.

A ideia por trás disso é que o clube das 5 da manhã, para muitas pessoas, significa uma rotina onde você consegue acordar mais cedo, e, assim, ter mais produtividade. Isso é positivo independente se você pratica o empreendedorismo, ou apenas é funcionário de alguém.

O problema é: não é todo mundo que concorda com isso. É, de certa forma, um assunto polêmico.

Afinal de contas, pra nossa educação financeira e pessoal: faz sentido acordar às 5 da manhã? Acordar cedo realmente já fez alguém rico?

Pra mim, esse tema nos divide em 3 tipos de pessoas:

Alienados: Pessoas que acordam cedo pra lacrar, não pra performar. Não entendem que o 5AM é pra acordar cedo e fazer alguma coisa, e não acordar às 5AM só pra dar soquinho numa foto e dormir.

Fracassados: Pessoa que não consegue, não acompanha, mas tenta espelhar a sua incapacidade nos outros. Se não consegue, logo não presta.

Coerentes: Entendem que o segredo não é acordar, mas sim o que você faz ao acordar. Entendem que o horário é um fator que ajuda, mas não determina.

5 COISAS QUE ROUBAM O SEU DINHEIRO! (às vezes, pra sempre)

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1) Não pensar a longo prazo

– O fundo CGM Focus, dos EUA, foi o melhor fundo da década por lá, ganhando um retorno anualizado de 18%

– Do outro lado, o investidor médio do fundo perdeu 11% ao ano.

– Por quê? Porque os investidores saiam nos momentos ruins do fundo e entravam nos momentos bons. Perdiam a grande subida do fundo e só entravam quando ele já havia subido bastante

2) Usar o modelo de crédito errado

– É óbvio que o ideal é não termos que recorrer ao crédito? É.

– Mas tem casos que não tem jeito, e nós temos que recorrer a ele. E até aí tudo bem.

– O problema é que, mesmo assim, as pessoas não fazem isso.

– De acordo com o Banco Central, os maiores usuários da modalidade são aqueles com menor renda e escolaridade — 43,9% das pessoas que utilizaram o cheque especial ganhavam até dois salários mínimos. Ao longo do ano de 2018, 19,5% do total de usuários do cheque especial utilizaram a modalidade de crédito em todos os doze meses do ano.

– Conclusão: os brasileiros PAGAM CARO pelo crédito, e ainda quem paga mais caro é justamente quem mais precisa de crédito barato.

– Por isso, temos que buscar alternativas melhores.

3) Trocar quitar dívida pra investir

– A terceira coisa é também algo relacionado ao crédito, mas que eu já vi até mesmo muito educador financeiro defendendo: deixar de pagar uma dívida pra investir.

– Isso é errado porque, na teoria, tudo é bonitinho: é só achar um investimento que renda mais do que a dívida consome de juros, e tá tudo bem.

– O problema é que, na prática, temos diversas implicações.

– 1) é quase impossível achar investimento que consiga ter um rendimento maior que a dívida

– 2) Algumas pessoas ficam tão vidradas nisso que acabam ou indo pra investimentos de risco muito grande, ou acabam indo pra pirâmide que “prometem” rendimentos altos mas que são fraudes.

– 3) No fim, se expõem ao risco da ruína e, se algo der errado, até no cenário mais bonitinho de todos, elas podem nunca mais conseguir controlar as suas finanças corretamente.

4) Investir em empresas com 0 de tag along

5) Apostar alto sem gerenciar o risco

– Se você tem R$100 investidos e perde 50%, você termina com R$50 investidos. Pra recuperar os R$100, você obviamente vai precisar recuperar os R$50 que você perdeu, só que com R$50 investidos, ganhar outros R$50 significa ter 100% de ganho em cima do valor investido.

– Ou seja: se você perder 50% do seu patrimônio, você vai precisar ganhar 100% pra chegar no mesmo valor que você tinha antes.

– O ponto é: não conseguimos viver uma vida onde sempre vamos acertar no mercado. Tem vezes que vamos errar mesmo, e perder dinheiro.

– Porém, temos que trabalhar para errar o mínimo possível.

– Como? Pode ser por meio de uma diversificação inteligente, ou também por meio de simplesmente saber bem o que está fazendo (charlie munger não diversificava, mas sabia bem onde estava pisando ao investir)