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MOTANDO UMA CARTEIRA DE INVESTIMENTOS DE R$ 2,8 M (E o que eu falaria pra Amanda do BBB23)

Durante o programa do BBB 2023, a vencedora dessa edição, Amanda, comentou que não sabia direito como investir.

Apesar da tentativa de ler alguns livros como “Pai rico, pai pobre” e “Do mil ao milhão sem cortar o cafezinho”, talvez a Amanda precise de uma ajudinha com as suas finanças.

Afinal, ela acabou de se tornar milionária e receber o tão sonhado prêmio de 2,880 milhões de reais – o maior prêmio nominal do Big Brother Brasil na história!

Então eu decidi dar a minha opinião de como eu alocaria esse prêmio de R$ 2.880.000,00 para que ela possa receber dividendos/proventos, começar a viver de renda passiva e nunca mais se preocupar com dinheiro 😉

#THIAGONIGRO #OPRIMORICO #PRIMORICO #RUMOAOBILHAO

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ROMBO DE R$40 BI NA AMERICANAS E PREJUÍZO NA CAIXINHA DO NUBANK | O que fazer?

00:00 ROMBO DE R$40 BI NA AMERICANAS E PREJUÍZO NA CAIXINHA DO NUBANK | O que fazer?
02:56 Controladores de AMER3 estão vendendo as ações?
05:30 Quais ações podem se beneficiar de uma queda de Americanas (AMER3)?
08:01 O que aconteceu com as caixinhas do Nubank?
12:58 O que vai acontecer com as ações de Americanas?

Semana passada eu fiz um vídeo explicando:

– O que tinha acontecido com as Lojas Americanas (amer3)
– Como que ela chegou nessa situação (operação risco sacado)
– O que poderia acontecer com ações
– Como alguns fundos imobiliários poderiam ser afetados
– E como você poderia proteger o seu patrimônio

De semana passada pra cá muita coisa mudou:

– Aquele “pequeno rombo” de 20 bilhões das Americanas, na verdade, foram 40 bilhões
– A ação saiu de 12 reais e foi pra menos de 2 reais (queda de quase 90%)
– O mercado acredita que o cenário mais provável seja a Americanas pedir recuperação judicial
– Muitos fundos (inclusive fundos de reserva imediata do Nubank) tiveram prejuízos
– Os credores da Americanas (que em grande maioria eram bancos) querem que a dívida seja honrada, mas a Americanas não tem condições de arcar com todos os custos
– Os advogados do BTG falaram que “o trio Jorge Paulo Lemann, Marcel Telles e Beto Sicupira (os 3 homens mais ricos do Brasil com 29,93% da Americanas e com patrimônio avaliado em R$ 180 bilhões, são ungidos como uma espécie de semideuses do capitalismo mundial ‘do bem’, e foram pegos com a mão no caixa daquela que, desde 1982, é uma das principais companhias do trio”

Bom, se você tá acompanhando essa “saga” das Lojas Americanas, deve ter percebido que o mercado tá um alvoroço, muita gente ainda tem dúvida do que aconteceu, tem gente que acha que foi fraude, tem gente que acha que só foi um erro contábil… enfim, por conta disso, resolvi fazer uma parte 2 e no vídeo de hoje vamos tentar entender:

1. O QUE OS CONTROLADORES DA AMERICANAS ESTÃO FAZENDO COM AS AÇÕES
2. QUAIS EMPRESAS PODEM SE BENEFICIAR DE UMA QUEDA DE AMERICANAS (varejo)
3. O QUE ACONTECEU COM O FUNDO DE RESERVA DE EMERGÊNCIA DO NUBANK
4. O QUE VAI ACONTECER COM AS AÇÕES DE AMERICANAS (AMER3)

Se você quer entender tudo isso e muito mais, assiste o vídeo de hoje que vai agregar – e muito – com o seu conhecimento 😉

#THIAGONIGRO #PRIMORICO #OPRIMORICO

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Instagram do Gui: https://www.instagram.com/gui.cadonhotto/

GUIA BÁSICO PRA INVESTIR EM RENDA FIXA | TUDO que você PRECISA SABER antes de investir em RENDA FIXA

Turma, a taxa Selic subiu pra caramba e estão surgindo cada vez mais oportunidades na renda- fixa.

Por isso, no vídeo de hoje, eu trouxe o Gui Cadonhotto pra me ajudar a te contar TUDO sobre renda fixa e como começar a investir na renda fixa com pouco dinheiro.

COMO QUE FUNCIONA A RENDA FIXA?

Imagina o seguinte: Quando você investe em ações você empresta a sua grana pra empresas que vão usar esse dinheiro pra investir no negócio.

Na Renda fixa é a mesma coisa, mas você não vai emprestar seu dinheiro pra Petrobras por exemplo, você empresta pra bancos, uma instituição ou até mesmo pro governo.

Só que nesse tipo de investimento sempre vão varias 2 coisas:

– O prazo pra receber essa grana de volta (existem títulos que vencem em 2 anos, 5 anos, 7 anos, 20 anos e vários outros)
– E a maneira que você vai querer receber esses juros, que podem ser de 3 maneiras:

1. Pode ser uma taxa que pode mudar ao longo do tempo, é o caso do pós fixado, como a Selic ou o CDI.

2. Uma rentabilidade definida na hora do investimento, que é o caso do pré-fixado.

3. Ou um investimento híbrido, que usa uma taxa fixa mais a variação de um indicador, como é o caso do título IPCA+, que corrige pela inflação medida pelo IPCA.

Agora, quais são os tipos de renda fixa? Quais os riscos de investir? A rentabilidade? E qual renda fixa vale mais a pena hoje?

Bom… tudo isso mostro no vídeo de hoje!

#THIAGONIGRO #PRIMORICO #RENDAFIXA

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– – – – – Finclass – Aprenda como começar a investir com Thiago Nigro, Bruno Perini e Breno Perrucho: http://bit.ly/ytbcthiago_finclass

0:00 Introdução
0:49 Definir um plano e um objetivo
8:27 Como acelerar esse plano
12:30 Opções de reserva de emergência

A única certeza no mundo é a incerteza, não podemos prever o futuro.

A reserva de emergência é fundamental para todo mundo que deseja ter paz e tranquilidade, especialmente nos momentos de crise.

Esse dinheiro deve ser reservado para eventualidades como: o carro que quebrou, problemas de saúde, demissões e até mesmo te deixar tranquilo até nas maiores crises de todas.

Qual é a quantia certa para ter nessa reserva de emergência? O ideal é que você tenha guardado 12 meses das suas despesas mensais. Por isso é importante fazer o seu planejamento financeiro!

Tenha em mente que, quanto maior o valor total, melhor vai ser a sua preparação para uma emergência, ou seja, você poderá agir sobre problemas que custam mais, por exemplo, uma cirurgia ou ficar desempregado por muito tempo.

O fundo de emergência deve ser a prioridade de todo investidor. Antes de partir para formar o seu patrimônio.

E se você quiser um plano direto pra formar e completar a sua reserva de emergência, o vídeo de hoje pode te ajudar.

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– – – –

ONDE COLOCAR A RESERVA DE EMERGÊNCIA COM TAXA SELIC EM 3%

– Para os seus investimentos que compõem a reserva de emergência, pode ficar tranquilo. Não muda nada.

– O que você tem que ter em mente é que existem 3 fatores são essenciais pra composição da reserva de emergência: a liquidez, a segurança, e a rentabilidade.

– Liquidez: tem que ser uma liquidez imediata

– Segurança: tem que ser um investimento mega seguro

– Rentabilidade: não precisa render muito, e não tem problema render pouco. O preferencial é apenas que renda + que a poupança.

Poupança 2,10%
Tesouro Selic 2,25%
Conta Remunerada 2,46%
CDB 100% CDI 2,46%
Fundo Trend DI 2,44%

OU SEJA: Dado as melhores opções atuais do fundo de emergência, as que rendem mais são as contas remuneradas e o CDB 100% CDI, atento aos prós e contras:

Tesouro Selic

Pró: teoricamente o investimento de menor risco, já que o seu risco é o risco do país inteiro quebrar

Contra: o resgate só acontece em 1 dia útil

Conta Remunerada

Pró: Facilidade na hora de resgatar (já que o resgate cai direto na conta corrente), rentabilidade ligeiramente maior e resgate em D+0

Contra: o risco é maior que no tesouro

CDB 100% CDI:

Prós e contras: exatamente os mesmos da conta remunerada

Fundo Trend DI:

Pró: mesmo risco do tesouro porém com rentabilidade maior (lembrando apenas que aqui consideramos o fundo como investimento de curto prazo e o impacto do come-cotas é mínimo) e liquidez melhor.

Contra: poucas opções no mercado.

Mas aí você pode questionar:

Ah, Thiago, só que agora a diferença tá pouca! Prefiro deixar na poupança

– O seu raciocínio ATÉ faria sentido se não houvesse um problema: a falsa liquidez da poupança.

– Mas, Thiago, com a Selic rendendo tão pouco, não faz sentido eu mudar pra algo que renda mais?

– Muito cuidado com esse pensamento. Reserva de Emergência não é pra render, é pra te dar segurança.

COISAS MUITO IMPORTANTES PORQUE MUITA GENTE ESCOLHE O INVESTIMENTO ERRADO PRA RESERVA:

– CDBs e LCIs só escolher se forem de LIQUIDEZ DIÁRIA. CDBs e LCIs com taxas que parecem altas (ex: 108% CDI) tem prazos fechados e em muitos casos vc só consegue resgatar no vencimento. MUITO cuidado aqui.

– Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado NÃO SERVEM PRA RESERVA DE EMERGÊNCIA.
2) Como ficam os investimentos de renda fixa num geral com a Selic em 3%;

– O problema do Tesouro IPCA e do Tesouro Prefixado, assim como acontece em debêntures e outros investimentos de renda fixa: marcação a mercado.

– Por conta disso, se você carrega um deles como reserva, existe uma possibilidade que vc, quando precisar, acabe resgatando o seu dinheiro com prejuízo.

– PONTO MUITO IMPORTANTE A SER FALADO: quando a Selic estava em 14% lá pra 2016 e começou a cair, a queda na Selic era acompanhada de uma valorização dos títulos IPCA e prefixado no mercado. Isso fazia com que as pessoas ganhassem mais rentabilidade do que o contratado no título, caso vendessem o título antecipadamente.

– Essa lógica de queda na Selic = valorização dos títulos aconteceu sempre de 2016 pra cá, mas é bem possível que não vejamos isso acontecer agora.

Por quê?
1) Quando a Selic estava a 14%, era um consenso que isso era bom. Agora, chegamos no outro extremo do jogo, e já não é mais um consenso que a taxa tão baixa assim é bom pro Brasil. Por conta dessa insegurança a cerca da decisão, e pelo fato de que o mercado está precificando que ela vai subir no futuro, então os preços hoje não necessariamente vão se valorizar.

– E os fundos de investimento?

– É bem possível que eles também sofram esses impactos com a redução da Selic, mas o que está mais impactando os resultados deles agora: também marcação a mercado.

– E a grande verdade é que esses efeitos podem ser vistos em quase todos os investimentos que vc consegue resgatar antes do prazo.

– CDBs/LCIs/LCAs/LCs/etc.

– Por serem investimentos que geralmente você não consegue resgatar, eles não sofrem com a marcação a mercado e o que vai acontecer é que eles vão render justamente o contratado. Apenas cuidado aos investimentos atrelados ao CDI (que vai cair também)

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1) O escritório full-time

– O fato aqui é: as empresas estão precisando se adaptar a uma realidade em que as pessoas não precisam mais estar juntas no mesmo lugar toda hora.

– CLARO QUE, em alguns trabalhos, isso vai ser bem mais difícil de acontecer – mas, por outro lado, tem empresas que não apenas mudaram pro home-office, como anunciaram contratações nesse necessário, dado o aumento da demanda online (como a amazon, raia Drogasil, via varejo…).

– Com essa adaptação, pode ser que na realidade várias dessas empresas percebam que o home-office vale mais a pena – e seguir dessa forma.

PS: mas, claro, um lugar pra estar também faz falta e esse processo pode não acontecer pra todo mundo.

2) Caixa é lixo

– 2 fatos corroboram aqui:

1) Bull Market

2) nível recorde de pessoas na bolsa de valores pra investir em ações

– Em 2017, tínhamos 619.625 mil CPFs na bolsa. E, 3 anos depois, temos 2.243.362 milhões de CPFS. É MUITA gente nova, e muita gente que está vendo o que é uma crise na bolsa pela primeira vez.

– Por conta disso, apesar de com certeza no futuro ainda possivelmente terão pessoas que falarão disso, a crise vai trazer um novo hábito, principalmente pros investidores: cash is king.

3) Carteira unipaís

– Cada vez mais se mostra importante ter uma carteira diversificada não somente intraativos, mas também intrapaíses

– em março, por exemplo, enquanto o BOVA11 teve um prejuízo de -31,06%, O IVVB11 teve um retorno de 2,16%

4) As compras físicas

– Um processo que cada vez estava acontecendo mais, se intensificou ainda mais agora. O e-commerce explodiu. O crescimento foi de 30% só na primeira quinzena de março.

Isso, claro, tem um motivo vindo tanto da necessidade de fazer caixa das empresas, como também da realidade nova de ser FORÇADO a comprar pela internet.

5) Ensino presencial

– Outro hábito que já estava aos poucos sendo mudado, mas agora pode vir pra ficar: o EAD.

– Dessa forma, na verdade, até reinventa um pouco do que é o EAD. Ao invés das aulas gravadas, como era o costume agora, vemos uma mudança em que os professores entram ao vivo pra dar aula pros alunos. E com o sucesso disso, essa forma de ensinar pode ser ampliada e muito. Dá recurso e praticidade pros dois lados.

6) A música e os serviços de desenvolvimento vão se reinventar

– Só ver o fenômeno atual: as lives.

Artistas conseguem fazer eventos grandiosos pelo celular, colocando milhões de pessoas pra assistir.

Gusttavo Lima: 2,76MI
Marilia Mendonça: 3,3MI
Jorge e Mateus: 3,16MI

Se cada um deles cobrasse 10 reais pra assistir, e com essa cobrança perdessem 50% da audiência, eles ainda assim conseguiriam arrecadar:

Gusttavo Lima: R$13.800.000,00
Marilia Mendonça: R$16.500.000,00
Jorge e Mateus: R$15.800.000,00

Ou seja: eles tem em mãos uma forma muito interessante de como ganhar dinheiro.

E esse tipo de atitude pode e deve ser levada pra outros setores, ex: academia.

Ao invés de todo mundo ir na academia, todo mundo pode ir numa live stream acompanhar um personal fazendo exercícios diários. É uma forma excelente de monetizar, que deve CONTINUAR após a pandemia por conta da praticidade.

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Em uma entrevista, a própria Thelma disse que o sonho dela é ter um apartamento próprio, MAS QUE não vai fazer nada disso agora, e investir esse dinheiro.

Por conta dessa abertura de possibilidade, esse vídeo aqui faz MUITO sentido. Até porque, se ela for atrás de um banco, é bem capaz que o dinheiro dela fique mal investido nesse período todo.

Primeiro conselho: reserva de emergência

– Essa dica é importante, e muito mais agora, já que estamos nesse problema todo trazido pela quarentena.

– Essa é a hora dela, além de deixar a reserva de emergência dela concluída, também poder ajudar, por exemplo, a mãe dela com também uma reserva.

– Pra isso, ela precisa de um investimento que: tenha uma ótima liquidez, uma ótima segurança, e que seja melhor que a poupança.

Onde conseguir isso? Tesouro Selic, ou ainda melhor, o fundo Trend DI, que é um fundo na rico que investe em tesouro Selic, mas que tem uma liquidez ainda melhor.

– Uma vez com o fundo de emergência, o que fazer?

– ela mesmo disse que quer comprar um imóvel, pois moram ainda de aluguel.

– vale lembrar que nem sempre realmente vale a pena comprar um imóvel próprio.

– Alternativa? FIIs.

– Vamos supor que o fundo de emergência e tudo o que ela tinha que fazer antes deu 100k. Ainda sobre 1,4m.

– Desses 1,4 ela diversifica em 3 FOFs (que já são diversificados e são escolhas de iniciante), sendo: BCFF11, HGFF11, KFOF11.

– Ou seja: se a Thelma optasse por colocar todo o dinheiro em FIIs (assim, não saindo do setor imobiliário), ela conseguiria rendimentos suficientes pra bancar mais ou menos um aluguel de 7 mil reais, sem depender, claro, de 1 real do bolso dela.

Mas, claro, ela poderia escolher cenários diferentes.
Por quê? Porque o imóvel dela não é questão só de dinheiro, é um sonho. E nesse caso, não tem problema algum. Dinheiro existe pra nos servir, e se é um sonho dela, não tem problema comprar um imóvel próprio.

Até porque, veja: se ela, ao invés de investir no BCFF11, decide usar 500k pra comprar um imóvel, e decide usar o restante (900k) pra investir em FIIs, ela ainda assim teria um retorno mensal de R$4861,55 que ela pode usar pra fazer o que ela mais quiser.

Ela ainda pode ir pro cenário melhor: montar uma carteira estruturada

– Ponto é que, com uma metodologia como a minha pra investir na bolsa de valores e em fundos imobiliarios, ela não necessariamente conseguiria ter rendimentos mensais grandes, mas conseguiria ter uma metodologia fácil de aplicar, e que ajudaria ela a manter o seu patrimônio ao longo do tempo. (só ver o quanto a minha carteira caiu em comparação ao IBOV).

E, como possível iniciante, ela não precisa necessariamente escolher ações e investir lá fora de uma vez (pode ser feito via BOVA11 e IVVB11), e também não precisa investir tudo de uma vez nos lugares. É bom pra ela, que possivelmente é iniciante, de investir a maior parte no Trend DI e ir aos poucos se familiarizando com o dinheiro e dando um destino certo a ele (já que é muito dinheiro)

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– – – – – Como eu avisei no vídeo de ontem, a taxa Selic caiu pra 4,25%, e com isso, não só a poupança mas até mesmo o tesouro Selic corre o risco de render menos que a inflação em 2020.

Logo, o nosso sinal de alerta ligou: como então, com esse cenário, nós podemos alocar a reserva de emergência?

Melhor deixar no colchão?

Obviamente não, porque aí o seu rendimento é 0, e aí não é só 0,08% de prejuízo que vc toma no CDB 100% CDI (exemplo), e sim os -3,40% cheio.

Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado?

Não, porque esses dois tipos de investimento sofrem efeitos do mercado secundário e não pode ser pra reserva de emergencia. Dependendo do preço lá, o investidor pode até mesmo tomar prejuízo (e lembrando que isso é MUITO possível, já que agora existe muito mais risco de upside na taxa – o que diminui o valor dos títulos – do que downside).

CDBs e fundos de renda fixa com menos liquidez?

Não faz sentido escolher CDBs com rendimentos maiores sem que eles tenham liquidez rápida, porque não satisfaz a condição de fundo de emergência. Do que adianta separar um dinheiro pra reserva de emergência nesse tipo de investimento sendo que, se você tiver uma emergência, você não vai poder resgatar quando precisar?

Fundo de renda fixa com menos liquidez (D+1, D+2…) é até possível, mas vale lembrar que os fundos de credito privado geralmente possuem um pouco mais de risco no portfólio por ter debêntures e demais títulos de crédito privado. Ou seja: você está adquirindo mais risco.

Fundo de emergência em fundo imobiliarios?
Sei que ficou bastante popular a ideia, mas não faz nenhum sentido. Você aqui tá optando por um risco muito elevado na sua reserva de emergência só por causa dos rendimentos mensais. Mesmo que eles sejam “menos voláteis”, a proposta pra fundo de emergência não é essa, até porque além do risco da oscilação, você corre o risco de ter que esperar o rendimento cair na conta ou ainda se vai ter gente o suficiente pra comprar as suas cotas (fora que, quando você investe dinheiro de necessidade na bolsa, geralmente você vira torcedor).