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– – É O FIM DA BOLSA DE VALORES? | Crise ou oportunidade?

Primos, a bolsa tá uma loucura.

Voltamos de novo pros 100 mil pontos, e por incrível que pareça nos últimos 36 meses o índice Bovespa rendeu zero porcento – tudo isso entregue com muita emoção e fundamentos.

E acha que a bolsa em 100 mil pontos tá ruim? É porque você não viu o Ibovespa em dólar, que tá perdendo -26,5%

E pro desespero de alguns, tem algumas ações que desde o começo do ano tá bizarro!

– MGLU3 -66,07%
– CASH3 -62,96%
– VIIA3 -57,71%
– LWSA3 -54,56%
– AMER3 -54,54%
– EMBR3 -50,44%
– HAPV3 -46,24%
– ALPA4 -45,98%
– AZUL4 –45,28%

Mas nem tudo é tristeza, uma coisa que eu aprendi com o Howard Marks é que os preços baixos geram os preços altos, e os preços altos geram os preços baixos.

Então dá uma olhada no preço/lucro da bolsa em alguns momentos dos últimos anos:

– No fundo da crise de 2008: 6.5
– No fundo da crise de 2016: 9.9
– No fundo da crise de 2020: 8.0
– Hoje: 5,26

Isso na bolsa, se olhar outros ativos vão ter P/Ls muito mais descontados:
BBAS3 – 4,2
ITSA4 – 5,6
VALE3 – 3,5
MOVI3 – 5,1
PETR4 – 2,5
JBSS3 – 3,10

Se você quer entender se a bolsa tá barata ou não, se tá em um bom momento de compra e o que você deve fazer com seu dinheiro, então assiste esse vídeo até o final 😉

#THIAGONIGRO #PRIMORICO #BOLSADEVALORES

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00:00 Quanto rende a bolsa de valores?
01:28 O que é o Ibovespa?
01:58 As maiores posições do Ibovespa
02:50 Como bater o Ibovespa?
03:17 Quanto rendeu a bolsa nos últimos 50 anos?
04:06 A inflação ganha da bolsa?
5:56 Por que sempre investir na bolsa?
07:03 Benefícios de investir na bolsa
07:56 A bolsa de valores mudou?
08:33 Quanto rende a bolsa nos dias de hoje?
09:08 Quanto rende a bolsa de valores em outros países?
10:03 A melhor estratégia pra ganhar dinheiro na bolsa

Fala aí primos e primas!

No vídeo de hoje eu vou responder uma das perguntas mais comuns que você escuta por aí sobre investimentos.

Todo dia alguém me pergunta: “Primo, quanto rende 1000 reais na bolsa de valores”

Então eu fiz algumas projeções que vão me ajudar a responder essa pergunta de uma vez por todas: Quanto rende a bolsa de valores?  

O Ibovespa é o principal índice das ações brasileiras, ele é composto pelas empresas que tem o maior valor de mercado. E 40% do Ibovespa são de empresas de comodities, então são empresas que vendem soja, petróleo, minério de ferro, trigo, etc.

Mas empresas de comodities tem um problema, o que determina o preço desse produto é a oferta e demanda global, então a empresa pode ficar bem cíclica.

Se você investisse de forma um pouco mais diversificada, provavelmente você teria mais facilidade pra bater o Ibovespa.

Agora, quanto que rendeu a bolsa rendeu nos últimos 50 anos:

Desde 1963 a bolsa rendeu mais ou menos 38692,3%, isso é um rendimento de 10,6% ao ano.

Mas esse rendimento não conta a inflação.

A inflação do dólar de 2020 até 2021 foi de 3,90% ao ano, então o Ibovespa na verdade não rendeu 10,6%, ele rendeu isso menos a inflação, ou seja, um rendimento real 6,70% ao ano.

Por exemplo, se você fosse investir 100 reais, em 1 ano teria 106 reais. Em 5 anos, 138 reais. Em 10 anos, 190, em 30 anos 700 e em 50 anos 2500 reais. Isso em valores reais, mantendo o poder de compra.

Mas não é porque a bolsa rendeu historicamente isso que se você botar dinheiro hoje vai ter essa valorização até o ano que vem.

No longo prazo, a tendência é subir, mas nunca é uma linha reta.

A gente vai ver que se você tivesse investido no S&P500, que é o principal índice de ações americanas, entre 2006 e 2021, mas perdesse os 40 melhores dias de altas, seus 10 mil dólares seriam 5786 dólares.

Se tivesse perdido os melhores 30 dias, virariam 8365 dólares.

Se tivesse perdido os melhores 10 dias, virariam 21 mil dólares.

E se tivesse investido esse tempo todo, sem vender nada, os seus 10 mil dólares iam virar 45 mil dólares.

É isso que acontece quando você fica tentando acertar o “timing”, ao invés de ter paciência e investir pro longo prazo.

Em 52% dos dias o Ibovespa fechou em alta

Em 52% das semanas fechou em alta

Em 53% dos meses fechou em alta

Em 58% dos trimestres fechou em alta

Em 57% dos anos fechou em alta

E em 60% das décadas fechou em alta

O S&P500, é a mesma coisa:

Subiu 53% dos dias

Subiu 57% das semanas

Subiu 60% dos meses

66% dos semestres

73% dos anos

E subiu 86% das décadas

Então você pode até calcular o quanto a bolsa rendeu em média nos últimos 50 anos, mas isso não vai prometer nada pra você no futuro.

Porém, a bolsa de valores de hoje não é a mesma de 50 anos atrás.

Por isso, eu vou fazer um corte dos últimos 11 anos pra gente fazer novas comparações.

No Brasil, se a gente pegar o índice Ibovespa nos últimos 11 anos, a gente chega na conclusão que tivemos um rendimento de 5,6% ao ano, mas a inflação medida pelo IPCA, foi de 6,1% ao ano.

Então, quer dizer que não tem mais como ganhar dinheiro na bolsa?

Afinal de contas, nos últimos 11 anos, a gente perdeu até pra inflação.

Não… o jeito mais seguro de ganhar dinheiro na bolsa não é simplesmente investindo só na bolsa do seu país, mas diversificando o seu dinheiro ENTRE PAÍSES.

Vamos ver as outras bolsas ao redor do mundo por esse mesmo período de 11 anos…

Na Alemanha, o índice DAX 30 subiu 6,6% ao ano. Mas diferente do Brasil, a Alemanha teve uma inflação de 1,43% ao ano. Então o rendimento da bolsa deles foi um rendimento real, eles mantiveram o poder de compra porque ficaram acima da inflação. 

Nos Estados Unidos usando o S&P500 a gente vê que eles subiram mais ou menos uns 11,9% ao ano e a inflação foi de 2,2% ao ano, então teve rendimento real. 

Na Austrália, China, Japão e Reino Unido foi a mesma coisa. A inflação foi baixa, enquanto a bolsa subia em todos esses países.

Se você estivesse exposto a várias bolsas diferentes, podia estar ganhando da inflação em alguns lugares, perdendo em outros e indo melhor do que se tivesse investido tudo aqui no Brasil.

Por isso que a melhor solução pra incerteza do futuro vai ser sempre a diversificação.

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O QUE VOCÊ PRECISA SABER ANTES DE COMEÇAR A INVESTIR EM AÇÕES E FUNDOS IMOBILIÁRIOS

Fala aí primos e primas! É o seguinte, um dos meus propósitos na vida é fazer as pessoas investirem e cuidarem melhor do seu dinheiro, e nada melhor do que eu trazer aqui pra vocês TUDO que você precisa saber antes de começar a investir

1 – Vergonha na cara
Primeiro de tudo é ter vergonha na cara, simples, é muito fácil investir
Todo mundo conhece alguém que já deu alguma desculpa. “Ah por que é muito dificil”, “eu não sei por onde começar”. Turma, se você conhece alguém assim manda esse vídeo pra ele que aqui vou explicar tudo direitinho pra vocês.
Pra começar basta você baixar o aplicativo de uma corretora, no meu caso eu uso a RICO pra investir, e ainda é taxa zero, a partir daí você vincula a correta com um banco e aí você já tem como investir.

2 – Você NÃO PRECISA saber investir
Se você ainda não investe porque não faz a mínima ideia do que fazer, deixa eu te contar uma coisa, você pode usar ETFs!
Os ETFs basicamente são fundos que replicam índices.
O criador dos ETFs, John Bogle, disse no seu livro “O investidor de bom senso” que só o S&P500 performou melhor que 90% dos fundos da época durante 15 anos. É como se você estivesse na frente de 90% das pessoas (e de muitos dos melhores fundos) sem fazer nada, apenas investindo nos ETFs e esperando o longo prazo.
Mas, por mais simples que seja, você NÃO vai conseguir ter sucesso mesmo através dos ETFs se você não respeitar o próximo passo…

3 – Entender que os princípios valem mais do que o conhecimento técnico
Vocês conhecem a história do Magellan Fund? Esse era o fundo do Peter Lynch. O cara teve um retorno médio anual entre 1977 e 1990 de 29,2%, ou seja, ele bateu o S&P 500 anualmente. Mas olha que loco, grande parte de seus cotistas perdeu dinheiro porque tiravam seus investimentos quando a bolsa caia e colocavam de volta quando a bolsa subia. Quando na verdade o que eles precisavam fazer era justamente o contrário.
Quando as pessoas vão no supermercado adoram promoções, preferem comprar um chocolate que normalmente custa 10 reais, por 6 reais. Mas, na bolsa ocorre o efeito contrário. As pessoas preferem que os preços das cotas subam no curto prazo, o problema é que isso impede o acionista de comprar mais cotas e fazer o efeito da bola de neve.
Fica o questionamento pra vocês… Vocês preferem comprar o mesmo chocolate por 6 reais ou por 10? (é claro que desde que os fundamentos não se alterem)
A gente acha que o órgão mais importante para o investidor é o cérebro, mas na verdade você precisa ter estômago.

4 – Tomar cuidado com as taxas
Esse aqui a galera precisa tomar cuidado, o que tem de gente errando é brincadeira…
Turma, quem investe tem que declarar imposto de renda.
Na verdade, independentemente de você vender suas ações ou não, você precisa declarar.
Então pra não confundir, estou falando aqui de DECLARAÇÃO. Aquela que temos que fazer até o final de Abril pra Receita Federal.

Agora, sobre pagar imposto (ou seja, emitir uma DARF)
Se você vendeu suas ações, é isento de imposto até 20 mil reais por mês, lembrando que day trade tem imposto de 20%
Os fundos imobiliários tem 20% de imposto sobre o lucro e com valor mínimo para pagamento da DARF de 10 reais, se você teve prejuízo não precisa pagar
Já os ETFs têm imposto de 15%, e de 20% se for day trade
Também é muito importante ficar de olho pra ver se existem taxas de corretagem na sua corretora e sempre tomar cuidado com taxas abusivas, por que elas meio que vão “comendo” os seus investimentos.
Uma coisa que erram muito é ao querer investir fora do Brasil. Ignoram spread, corretagem e acham que estão fazendo grande negócio. Então, cuidado!

5 – Entender que você pode fazer parte dos 10%
Se você já acompanha o canal faz tempo e já ta estudando sobre o mercado financeiro, provavelmente já vai conseguir escolher as melhores ações dentro de cada classe de ativos
Não é nenhuma novidade pra vocês que eu uso a metodologia da ARCA (diversificação e proteção) e todo mês mostro aqui no canal eu investindo meu dinheiro publicamente.
Se com os ETFs você conseguiria ficar acima de 90% das pessoas, com muito estudo e controle emocional, você talvez consiga ficar entre os 10% melhores.

6 – Fugir dos vieses
Somos vítimas de mais de 130 vieses. E, se você acha que eles não te afetam, você está MUITO enganado.
Então, muito cuidado com todos esses vieses. A solução pra você se proteger deles é só uma:
– Ter a mente radicalmente aberta + ouvir conselheiros
Se você continuar disposto a aprender e continuar dando ouvidos às opiniões com embasamento, você vai estar pronto para investir em QUALQUER COISA.

Espero que esse vídeo tenha sido útil pra você, que ele possa ter resolvido muitos dos problemas de quem tá começando a investir. Até a próxima e tchau!

#THIAGONIGRO #OPRIMORICO

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– – – – 22 MOTIVOS PARA COMEÇAR A INVESTIR AINDA EM 2022

Primos e primas! Se vocês ainda não começaram a investir vocês estão perdendo um tempo MUITO precioso.

Tá com dúvida? Tem muito medo? Ainda não sabe como faz pra investir? No vídeo de hoje, vou trazer 22 motivos pra você começar a investir ainda em 2022!

1) O conhecimento nunca foi tão acessível

Turma, antigamente o conhecimento estava preso nas grandes universidades.

Pouquíssimas pessoas tinham acesso à informação e podiam estudar e aprender. Hoje você consegue aprender de graça a grande maioria dos conteúdos sobre qualquer tema na internet..

O conhecimento do mundo todo está disponível na palma da sua mão. O problema é que muita gente não da valor à isso.

Então falar que “não sei investir” não é um argumento válido. O conhecimento está aí, basta ir atrás.

2) Esse é o melhor momento da história para começar a investir

Vocês sabem que foi John Rockefeller? Ele simplesmente foi o americano mais rico de todos os tempos, e a pessoa mais rica da história moderna. Sua fortuna, nos valores de hoje seria de 418 bilhões de dólares, da pra imaginar o que é isso primos?

Ele viveu até os 97 anos. Só que ele teve um probleminha: ele morreu em 1937.

Rockefeller foi o homem mais rico do mundo, mas não viu o nascimento de milhares de coisas que nós temos hoje, como carros confortáveis.

Ele não viu a criação do ar-condicionado, e nem das Smart TVs.
Não viu a criação da Internet. Não viu os voos comerciais começarem a acontecer. Não viu a criação dos videogames, e nem das câmeras digitais.

Então, apesar de ser super rico, ele não tinha nem um pouco da qualidade de vida que uma pessoa de classe média tem nos dias de hoje.

É por isso que estamos no melhor momento da história para investir e construir riqueza, no futuro, quando você conseguir criar um patrimônio bom, com certeza vai aproveitar MUITO tudo que a tecnologia vai poder oferecer .

3) Você não precisa de muito dinheiro pra começar a investir

Já ouvi essa desculpa milhares de vezes. Tem muita gente que ainda acha que só da pra investir se você for rico.

Mas com 112 reais você consegue comprar uma cota do tesouro Selic.

Com 11 reais você consegue comprar uma cota de um ETF que se expõe às maiores empresas do mundo (o ACWI11).

Com 105 reais você consegue uma cota de BOVA11.

Com 260 reais você consegue uma cota de IVVB11.

Com menos de 10 reais você consegue uma cota de XIFIX11 (o principal ETF de FIIs) e se expor ao mercado imobiliário.

Existem vários ETFs que vão diversificar a sua carteira e não custam nem 15 reais
Então falar que precisa de muito dinheiro pra investir é papo furado .

4) Nunca tiveram tantas opções de investimento

No passado a poupança era uma das únicas opções que te ofereciam como “investimento”. Agora existem várias corretoras que competem com os bancos pra oferecer melhores produtos pros seus clientes.

Também era muito comum as pessoas investirem em imóveis e terrenos. Hoje, com a chegada dos FIIs, isso tudo fica muito mais fácil.

Outra opção bem legal são as BDRs, recentemente elas começaram a ser liberadas aos brasileiros, já que antigamente só os investidores profissionais poderiam investir nelas e agora todo mundo pode investir nas maiores empresas do mundo, como Apple, Google, Facebook entre várias outras.

O ponto é que, hoje, você tem MUITO mais opção do que antigamente.

5) Você provavelmente vai estar vivo amanhã

Essa daqui a galera usa DEMAIS! O famoso argumento que “eu não estar vivo amanhã” ou “só se vive uma vez”.

E a verdade é que, estaticamente, você vai estar vivo sim.

Se você tem 40 anos a probabilidade de você morrer no ano é de 0,25%
Já se você tem 65 anos a probabilidade é de 1,6%.
Não use essa pequena chance como justificativa para não poupar e investir.

Acredite se quiser, ainda tem outros 17 motivos pra você começar investir em 2022.
Pra descobrir todos eles, você vai ter que assistir o vídeo de hoje até o final!

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– – – – – VERSÃO GRATUITA DA CALCULADORA FINANCEIRA

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Calcular investimentos não é tão difícil quanto parece. Só que tem algumas coisas que podem confundir o investidor:

1) Os investimentos que usam o CDI como benchmark não utilizam a taxa do CDI na sua “taxa bruta”, o que pode confundir. É sempre uma porcentagem em cima da taxa bruta (100% CDI, 105%, etc.)

2) A forma mais fácil de calcular é usando ou o Excel ou a HP12C. Sem saber usar os dois, fica bem mais difícil de calcular.

– Mas, antes de saber calcular, precisamos saber onde encontrar as taxas que usaremos.

– Pro CDI, o site mais confiável é o site da B3, antiga BM&F Bovespa. Vale lembrar aqui que, antes da fusão da BM&F com a CETIP (fusão que fez surgir a B3), a taxa do CDI (ou taxa DI) podia ser encontrada no site da CETIP. Com a fusão das duas, agora a divulgação da taxa passou a ser da B3.

– Pra Selic, o próprio Banco Central tem uma parte no site onde apresenta o histórico da taxa de juros: https://www.bcb.gov.br/controleinflacao/historicotaxasjuros

– Obs: Lá, apresenta a Selic META, que é diferente da Selic OVER (a taxa que nós queremos). A taxa Over é, geralmente, 0,10 pontos abaixo da Selic Meta, ou seja, nesse caso a Selic Over é 6,40% a.a.

Sabendo disso, podemos seguir pro próximo ponto: como calcular?

No vídeo, utilizo a HP12C, que é uma calculadora que dá para realizar esses cálculos facilmente.

Basicamente, você precisará utilizar apenas 6 botões:

[n] = período da aplicação
[i] = taxa de retorno do investimento
[pv] = valor inicial de investimento
[pmt] = valor mensal de investimento (pode ser também anual. Mas, considerando toda a lógica, utilizamos o PMT quando temos aportes mensais, seja num CDB, seja no tesouro direto, etc.)
[fv] = Valor final do investimento
[chs] = utilizado para mudar o sinal do número (isso é importante porque a lógica da HP12C considera que, quando você investe, você está retirando dinheiro do “caixa”, e, por isso, os aportes são negativos)

Somente com essa lógica básica, você consegue calcular diversos investimentos de renda fixa no mercado financeiro: debêntures, CDBs, LCIs, LCAs, tesouro direto, e até mesmo dividendos de ações e fundos imobiliarios (apesar da lógica ser mais limitada nesses casos) educação financeira

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– – – – – Link do e-book da carteira de investimentos do primo rico: http://lp.rico.com.vc/lp/ebook-carteira-primo-rico

Alguma vez você já teve vontade de INVESTIR, mas achou que não valia a pena pois tinha pouco dinheiro? Vamos falar sobre o que você realmente deveria fazer com seu dinheiro no vídeo de hoje. Vamos lá!

Ganho Pouco. Onde Investir? | ..Aliás, será que vale aplicar?

Conteúdo:
– Será que vale a pena investir dinheiro com pouco patrimônio?
– Se você investir R$ 100,00 por mês, em quanto tempo vai atingir 1 milhão de reais? Cuidado para não se assustar com a dura realidade ..
– Se você quer ter um resultado rápido, não é prioridade investir de pouco-em-pouco
– Invista em educação. Investir em educação pode ser o ideal se você quer seguir um emprego “padrão”.
– Se você ganhar muito e gastar pouco, você pode enriquecer. O grande segredo é o quanto você gasta, e não o quanto você ganha.
– Investir em finanças pessoais é muito importante. Saber como consumir de forma consciente pode te dar mais resultado do que realmente ter um alto rendimento.
– Investir com montantes menores pode ser possível no Tesouro Direto, com um mínimo de R$ 30,00 e outras aplicações com mínimo de R$ 100,00.
– Como Investir com Pouco Dinheiro.

Para ser convidado para os eventos ao vivo, receber novos conteúdos como esse, ou mesmo para terminar de ver o vídeo mais tarde, (1) acesse agora o Blog O Primo Rico; e (2) me acompanhe na rede social de sua preferência – clique abaixo:

BLOG – http://oprimorico.com.br
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Link para esse vídeo: https://youtu.be/hAiAOmTCRNw